相談事例

• 相談事例1 老後資金の準備はどうしたら良いですか？
  住宅ローンの返済と教育資金の積立てで、老後資金の準備までできていません。子ども達が巣立つ時には、夫64歳、私60歳です。老後の必要資金は2000万円と聞き、自分たちの老後資金が不安です。家計をどう見直して準備したら良いでしょうか？

  提案：ライフプランを作成して家計を見える化し、主に8つ対策を実行する

  • 保険の見直し
  • 退職金の活用を考案
  • 生活上の固定費を削減
  • 老齢年金の活用方法を検討
  • 住宅ローン繰上返済の見直し
  • 自家用車の使用期間の見直し
  • 労働期間の検討
  • 運用の取り入れ

  結果：家計を見える化すると、奥様が91歳時点で家計破綻が判明。提案策を講じると98歳まで資金が維持でき、老後資金の確保ができました。「これで子供にも負担を掛けない老後がイメージできて安心しました」とのご感想。今後、変化に応じて調整をすると安心が継続できるので、定期チェックをしていくことになりました。

  保有資産のグラフ（年単位）

  • 対策の実行前（紫がマイナス）

    

    91歳で資産が枯渇し、生活資金はマイナスに

  • 対策の実行後

    

    資金の収支が改善され、保有資産のマイナスが無くなる

  家計見直し・将来設計についてのご相談

• 相談事例2 毎月の保険料が大きく負担です。どうすればいいですか？
  親族の紹介から加入した保険ですが、気がつくと毎月６万円の保険料になってきました。将来は更に上がるようです。
  負担が重いのですが、子供はまだ小さく、自分達で保障を減らすことも不安です。必要な保障は確保しながら、保険料を削減する方法を教えてください！

  提案：ライフプランを作成して家計を見える化し、7つの対策を実行する。

  • ご家族に適した保障へ見直す
  • ①民間保険以外の持っている保障を全て把握する
  • ②上記不足分のみ民間保険でカバーする
  • ③更新型と終身型の保険の組合せを見直す
  • ④外貨保険、学資保険の見直す
  • ⑤保障額の設定は、運用も加味して設計する
  • ⑥保険料の割引を使用する
  • ⑦適切な保障の期間を設定する

  結果：世帯で月6万円程の保険料が最適な保障に見直しをすると、月2万円弱になりました。差額は教育資金と老後資金に分けて、効率を考えた方法で積み立てることになりました。学資保険と外貨保険の解約時は元本割れ起こしますが、それを上回る効果が期待できて、準備資金が現在より大幅に良くなるプランになる為、安心して実行されました。

  保険見直し・設計についてのご相談

• 相談事例3 私たちに合った住宅ローンはいくらでしょうか？
  住宅の購入を考えてますが、工務店と金融機関からは、「夫の勤務先、夫婦の年収額から、検討中の住宅価格は大丈夫」と言われています。
  でも、未就学の子供も2人いて、本当に返済できるのか不安です。さらに、私の収入額をずっとキープするのは厳しそうです。毎年の家族のイベントは大切に維持しながら、65歳で完全リタイヤもしたいです。わがままかも知れませんが、それでも購入予算は大丈夫でしょうか？

  提案：ライフプランにて、希望のイベントなどを組入れた状況下で、寿命までの資金が確保できる住宅購入予算を計算する。6つの対策も合わせて実行する。

  • 頭金の調整
  • 団体信用保険を考慮した保険の適正化をする
  • 将来の資金準備・保管に運用を取り入れる
  • 奥様の収入額を下げて計算する
  • 家計の固定費を見直しする
  • 自家用車の使用期間を調整する

  結果：奥様の収入を下げて計算することで、奥様の労働に対するストレスが軽減できたことに安心される。
  運用を活用して、住宅購入以外の夢・希望もしっかり実行できるよう設計を行う。当初検討中の予算は4500万円でしたが、最大限の対策を講じたライフプラン上では、安心できるローン額は4000万円と判明。ご夫婦で全てをご納得され、住宅購入予算を4000万円に下げて、再検討を行うことになりました。(対策前は予算4000万円でも87歳で家計破綻の結果でした。対策後は100歳まで資産が残る設計になりました)

  保有資産のグラフ（年単位）

  • 対策の実行前（紫がマイナス）

    

    住宅購入資金4000万円でのシミュレーション。
    87歳で保有資産は枯渇し、生活資金はマイナスに。

  • 

    夢・希望・住宅購入予算4000万円を算入しても、
    保有資産は100歳までプラスで維持ができています。

  定年・老後の暮らしについてのご相談